How much does commercial general liability insurance cost?
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil comercial general?
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Cost varies by industry, revenue, number of employees, and claims history. A small service business might pay $500–$2,000/year for a $1M/$2M policy. A contractor doing $1M+ in revenue could pay $3,000–$8,000+ depending on the trade. We get you multiple quotes to find the best rate.
El costo varía según la industria, los ingresos, el número de empleados y el historial de reclamaciones. Un pequeño negocio de servicios podría pagar $500–$2,000/año por una póliza de $1M/$2M. Un contratista con más de $1M en ingresos podría pagar $3,000–$8,000+ según el oficio. Obtenemos múltiples cotizaciones para encontrar la mejor tarifa.
What's the difference between occurrence and claims-made coverage?
¿Cuál es la diferencia entre cobertura por ocurrencia y por reclamaciones?
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Occurrence policies cover incidents that happen during the policy period, regardless of when the claim is filed. Claims-made policies only cover claims filed while the policy is active. Occurrence is generally preferred — it protects you even after the policy expires. We explain these differences clearly before you choose.
Las pólizas por ocurrencia cubren incidentes que ocurren durante el período de la póliza, independientemente de cuándo se presente la reclamación. Las pólizas por reclamaciones solo cubren las reclamaciones presentadas mientras la póliza está vigente. La ocurrencia es generalmente preferida: te protege incluso después de que expire la póliza. Explicamos estas diferencias claramente antes de que elijas.
Does CGL cover employee injuries?
¿CGL cubre las lesiones de los empleados?
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No. CGL covers third-party claims (customers, vendors, the public). Employee injuries are covered by workers' compensation insurance — a separate policy. If you have employees, you need both. We can package them together for convenience and often better pricing.
No. CGL cubre reclamaciones de terceros (clientes, proveedores, el público). Las lesiones de los empleados están cubiertas por el seguro de compensación para trabajadores, una póliza separada. Si tienes empleados, necesitas ambos. Podemos combinarlos para mayor conveniencia y, a menudo, mejor precio.
What is an additional insured?
¿Qué es un asegurado adicional?
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Many clients require you to add them as an "additional insured" on your CGL policy. This extends some of your liability coverage to them. It's common in construction contracts. We handle additional insured endorsements quickly — often same-day.
Muchos clientes requieren que los agregues como "asegurado adicional" en tu póliza CGL. Esto les extiende parte de tu cobertura de responsabilidad. Es común en contratos de construcción. Gestionamos los endosos de asegurado adicional rápidamente, a menudo el mismo día.
Do I need CGL if I'm an LLC or corporation?
¿Necesito CGL si soy una LLC o corporación?
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Yes. While an LLC or corporation provides some personal liability protection, it does not protect your business assets. A lawsuit can still bankrupt your company. CGL covers your business against third-party claims and pays for your legal defense regardless of outcome.
Sí. Aunque una LLC o corporación proporciona cierta protección de responsabilidad personal, no protege los activos de tu negocio. Una demanda aún puede llevar a la quiebra a tu empresa. CGL protege tu negocio contra reclamaciones de terceros y paga tu defensa legal independientemente del resultado.
