Cyber Insurance Built for Gulf Coast
contractors and small businesses.
Seguro Cibernético Diseñado para el Golfo
contratistas y pequeños negocios.
One ransomware attack or data breach can shut down invoicing, halt booking systems, or expose client payment data. Gulf Coast contractors, marine operators, and small businesses rely on cyber insurance to cover breach response, recovery costs, and the legal fees that follow — we find the right policy at the right price.
Un ataque de rescate o una filtración de datos puede detener la facturación, paralizar los sistemas de reservas o exponer los datos de pago de los clientes. Los contratistas, operadores marítimos y pequeños negocios del Golfo dependen del seguro cibernético para cubrir la respuesta a filtraciones, los costos de recuperación y los honorarios legales resultantes — encontramos la póliza correcta al precio correcto.
Why small businesses need cyber insurance
Por qué las pequeñas empresas necesitan seguro cibernético
A contractor's digital invoicing system is breached — client payment data exposed. A marina's online booking portal is hit with ransomware — operations halted for days. A boat builder's design files are encrypted — projects delayed. In each case, cyber insurance covers the recovery costs that would otherwise devastate a small business.
El sistema de facturación digital de un contratista es violado — datos de pago de clientes expuestos. El portal de reservas en línea de una marina es golpeado con rescate — operaciones detenidas por días. Los archivos de diseño de un constructor de barcos son encriptados — proyectos retrasados. En cada caso, el seguro cibernético cubre los costos de recuperación que de otra manera devastarían una pequeña empresa.
costo promedio de filtración de datos para pequeños negocios
de pequeños negocios cierran dentro de 6 meses de un ataque cibernético
Your general liability policy doesn't cover cyber events
Tu póliza de responsabilidad civil no cubre eventos cibernéticos
Cyber insurance — also called cyber liability insurance or cybersecurity insurance — protects businesses against the financial fallout of data breaches, ransomware attacks, and other cyber incidents. It covers notification costs, credit monitoring for affected customers, forensic investigations, legal defense, ransom payments, and lost income from business interruption. Most small businesses that handle any customer data or payment information are underinsured without it.
El seguro cibernético — también llamado seguro de responsabilidad cibernética o seguro de ciberseguridad — protege a las empresas contra las consecuencias financieras de filtraciones de datos, ataques de rescate y otros incidentes cibernéticos. Cubre los costos de notificación, monitoreo de crédito para clientes afectados, investigaciones forenses, defensa legal, pagos de rescate e ingresos perdidos por interrupción del negocio. La mayoría de los pequeños negocios que manejan datos de clientes o información de pago están asegurados de menos sin él.
Data Breach Response
Respuesta a Filtración de Datos
Covers the costs of notifying affected customers, providing credit monitoring services, hiring forensic investigators to determine the cause and scope of the breach, and managing public relations to protect your reputation.
Cubre los costos de notificar a los clientes afectados, proporcionar servicios de monitoreo de crédito, contratar investigadores forenses para determinar la causa y el alcance de la filtración, y gestionar relaciones públicas para proteger tu reputación.
Ransomware & Extortion
Rescate y Extorsión
Covers ransom payments to decrypt your data, extortion demands from threat actors who threaten to release sensitive information, and the costs of working with cybersecurity firms to negotiate and manage ransom situations.
Cubre los pagos de rescate para descifrar tus datos, demandas de extorsión de actores de amenaza que amenazan con publicar información sensible, y los costos de trabajar con firmas de ciberseguridad para negociar y gestionar situaciones de rescate.
Business Interruption
Interrupción del Negocio
Covers lost income and extra expenses when a cyber attack disrupts your operations. If ransomware encrypts your invoicing system and you can't invoice clients for a week, cyber insurance covers the revenue you lost during that downtime.
Cubre los ingresos perdidos y gastos extra cuando un ataque cibernético interrumpe tus operaciones. Si el rescate encripta tu sistema de facturación y no puedes facturar a los clientes durante una semana, el seguro cibernético cubre los ingresos que perdiste durante ese tiempo de inactividad.
Cyber insurance covers the full cost of a cyber incident
El seguro cibernético cubre el costo completo de un incidente cibernético
✓ Data Breach Response
✓ Respuesta a Filtración de Datos
Notification costs, credit monitoring for affected customers, call center setup, forensic investigation, and regulatory compliance. Most states require businesses to notify consumers whose data was exposed — cyber insurance covers those mandatory costs.
Costos de notificación, monitoreo de crédito para clientes afectados, configuración de centro de llamadas, investigación forense y cumplimiento regulatorio. La mayoría de los estados requieren que las empresas notifiquen a los consumidores cuyos datos fueron expuestos — el seguro cibernético cubre esos costos obligatorios.
✓ Ransomware & Extortion
✓ Rescate y Extorsión
Ransom payments to decrypt files, extortion demands where attackers threaten to release stolen data or disrupt operations, and the costs of cybersecurity consultants who can negotiate and manage the situation.
Pagos de rescate para descifrar archivos, demandas de extorsión donde los atacantes amenazan con publicar datos robados o interrumpir operaciones, y los costos de consultores de ciberseguridad que pueden negociar y gestionar la situación.
✓ Business Interruption
✓ Interrupción del Negocio
Lost income when a cyber attack halts your operations, plus extra expenses incurred to get systems running again. If a hack shuts down your online ordering system for three days, cyber insurance covers the revenue you lost during that window.
Ingresos perdidos cuando un ataque cibernético detiene tus operaciones, más gastos extra incurridos para volver a poner los sistemas en marcha. Si un hack cierra tu sistema de pedidos en línea durante tres días, el seguro cibernético cubre los ingresos que perdiste durante ese período.
✓ Legal Fees & Settlements
✓ Honorarios Legales y Acuerdos
Defense costs when you're sued by customers or partners whose data was compromised, regulatory fines from state or federal agencies, and settlement costs to resolve claims arising from a data breach.
Costos de defensa cuando eres demandado por clientes o socios cuyos datos fueron comprometidos, multas regulatorias de agencias estatales o federales, y costos de acuerdo para resolver reclamaciones surgidas de una filtración de datos.
✓ Notification Costs
✓ Costos de Notificación
Most states require breach notification within a specific timeframe — cyber insurance covers the cost of identifying affected individuals, drafting notification letters, postage, and providing two years of credit monitoring for each person whose data was exposed.
La mayoría de los estados requieren notificación de filtración dentro de un plazo específico — el seguro cibernético cubre el costo de identificar personas afectadas, redactar cartas de notificación, franqueo y proporcionar dos años de monitoreo de crédito para cada persona cuyos datos fueron expuestos.
✓ Cyber Liability
✓ Responsabilidad Cibernética
Third-party claims from customers, vendors, or partners whose data was exposed through your systems. Covers defense costs, settlements, and judgments when you're held responsible for a data breach or cyber attack that affected others.
Reclamaciones de terceros de clientes, proveedores o socios cuyos datos fueron expuestos a través de tus sistemas. Cubre costos de defensa, acuerdos y sentencias cuando se te considera responsable de una filtración de datos o ataque cibernético que afectó a otros.
Any business that handles data or relies on technology
Cualquier negocio que maneje datos o dependa de tecnología
You don't need to be a tech company to be a target. Cyber attacks increasingly target small businesses precisely because they often lack the robust security that larger organizations have in place. If your business handles any customer data, processes payments, or relies on digital systems — cyber insurance is a smart investment.
No necesitas ser una empresa tecnológica para ser un objetivo. Los ataques cibernéticos cada vez más apuntan a pequeños negocios precisamente porque a menudo carecen de la seguridad robusta que las organizaciones más grandes tienen en su lugar. Si tu negocio maneja datos de clientes, procesa pagos o depende de sistemas digitales — el seguro cibernético es una inversión inteligente.
Small Businesses
Pequeños Negocios
Contractors, consultants, marketing firms, accountants, real estate agents, and any small business that stores client information, sends invoices, or processes payments online. A single data breach can cost more than most small businesses can afford to lose.
Contratistas, consultores, firmas de marketing, contadores, agentes de bienes raíces, y cualquier pequeño negocio que almacene información de clientes, envíe facturas o procese pagos en línea. Una sola filtración de datos puede costar más de lo que la mayoría de los pequeños negocios pueden permitirse perder.
Contractors
Contratistas
Construction companies, tradespeople, and service contractors who use digital scheduling, invoicing, or project management tools. Client lists, project blueprints, and financial data make contractors attractive targets for ransomware attacks.
Empresas de construcción, artesanos y contratistas de servicios que usan herramientas digitales de programación, facturación o gestión de proyectos. Las listas de clientes, planos de proyectos y datos financieros hacen que los contratistas sean objetivos atractivos para ataques de rescate.
Marinas & Boat Builders
Marinas y Constructores de Embarcaciones
Marine businesses with online booking systems, customer databases, payment processing, or digital inventory management. A cyber attack that disrupts marina operations during peak season can cost far more than the annual cyber insurance premium.
Negocios marítimos con sistemas de reservas en línea, bases de datos de clientes, procesamiento de pagos o gestión de inventario digital. Un ataque cibernético que interrumpe las operaciones de una marina durante la temporada alta puede costar mucho más que la prima anual del seguro cibernético.
Independent advice. Multiple carriers. Bilingual service.
Asesoría independiente. Múltiples aseguradoras. Servicio bilingüe.
We're an independent insurance agency — not tied to a single carrier. That means we shop multiple A-rated insurance companies to find the right cyber coverage at the right price for your business. Whether you need a basic $500K policy or a $5M umbrella, we compare options so you don't have to.
Somos una agencia de seguros independiente — no vinculados a una sola aseguradora. Eso significa que comparamos múltiples compañías de seguros con calificación A para encontrar la cobertura cibernética correcta al precio correcto para tu negocio. Ya sea que necesites una póliza básica de $500K o un paraguas de $5M, comparamos opciones para que no tengas que hacerlo tú mismo.
Independent Agency
Agencia Independiente
We represent multiple insurance companies — not one. That gives us the flexibility to find the coverage limits, deductibles, and exclusions that actually fit your business. We'll recommend coverage based on your risk profile, not a single carrier's product.
Representamos múltiples compañías de seguros — no una sola. Eso nos da la flexibilidad de encontrar los límites de cobertura, deducibles y exclusiones que realmente se adaptan a tu negocio. Recomendaremos cobertura basada en tu perfil de riesgo, no en el producto de una sola aseguradora.
Bilingual Service
Servicio Bilingüe
Cyber insurance terminology can be confusing — especially when you're trying to understand what's covered and what isn't. Our bilingual team explains your coverage in plain language, in English or Spanish, so you can make informed decisions about your risk exposure.
La terminología del seguro cibernético puede ser confusa — especialmente cuando intentas entender qué está cubierto y qué no. Nuestro equipo bilingüe te explica tu cobertura en lenguaje sencillo, en inglés o español, para que puedas tomar decisiones informadas sobre tu exposición al riesgo.
Cyber insurance questions answered
Preguntas sobre seguro cibernético respondidas
What kinds of incidents actually trigger cyber coverage?
¿Qué tipos de incidentes realmente activan la cobertura cibernética?
Cyber coverage triggers on real cyber losses — successful phishing that leads to credentials theft, ransomware encryption of your systems, a fraudulent wire transfer sent because of business email compromise, and third-party data breaches where you must notify affected customers. It does not trigger on hypothetical risk, social-engineering attempts that didn't result in loss, or employee mistakes caught before data exfiltrates. Phishing and business email compromise are the two highest-frequency triggers we see in small-business claims.
La cobertura cibernética se activa por pérdidas cibernéticas reales: phishing exitoso que lleva al robo de credenciales, encriptación por ransomware de tus sistemas, transferencia bancaria fraudulenta enviada por compromiso de correo electrónico empresarial (BEC), y filtraciones de datos de terceros donde debes notificar a clientes afectados. No se activa por riesgo hipotético, intentos de ingeniería social que no causaron pérdida, ni errores de empleados detectados antes de la exfiltración de datos. Phishing y BEC son los dos activadores más frecuentes que vemos en reclamaciones de pequeños negocios.
Does cyber insurance cover a contractor the same way it covers a restaurant or hotel?
¿El seguro cibernético cubre a un contratista de la misma manera que cubre a un restaurante u hotel?
The policy form is the same product — breach response, ransomware, business interruption, and third-party liability show up on both. What changes is the underwriting profile: contractors handle less payment card data and PHI, so limits, deductibles, and sub-limits for social-engineering and funds-transfer fraud are commonly lower. Hospitality often carries higher sub-limits because hotels process payment cards at scale and hold large guest databases, which drives higher premiums and broader coverage. The variable is pricing and sub-limit allocation, not the core coverage shape.
El formulario de póliza es el mismo producto: respuesta a filtraciones, ransomware, interrupción del negocio y responsabilidad de terceros aparecen en ambos. Lo que cambia es el perfil de suscripción: los contratistas manejan menos datos de tarjetas de pago y PHI, por lo que los límites, deducibles y sublímites por ingeniería social y fraude de transferencia suelen ser menores. La hotelería a menudo carga sublímites más altos porque los hoteles procesan tarjetas de pago a escala y manejan grandes bases de datos de huéspedes, lo que eleva las primas y amplia la cobertura. La variable es el precio y la asignación de sublímites, no la forma de la cobertura central.
What's the difference between a first-dollar deductible and an aggregate coverage limit?
¿Cuál es la diferencia entre un deducible de primer dólar y un límite agregado de cobertura?
Your deductible (often called a retention in cyber policies) is what you pay out-of-pocket per claim before coverage responds. The aggregate limit is the maximum the carrier will pay across all claims during the policy period — usually 12 months. Ransomware and social-engineering coverages are often capped by sub-limits well below the aggregate, so a $5M aggregate policy might only carry a $1M ransomware sub-limit. Cyber retentions also run higher than property or general liability, often $5,000 to $25,000 per claim.
Tu deducible (llamado retención en pólizas cibernéticas) es lo que pagas de bolsillo por reclamación antes de que la cobertura responda. El límite agregado es el máximo que pagará la aseguradora a través de todas las reclamaciones durante el período de la póliza, usualmente 12 meses. Las coberturas de ransomware e ingeniería social suelen estar limitadas por sublímites muy por debajo del agregado, así que una póliza con agregado de $5M podría tener solo un sublímite de ransomware de $1M. Las retenciones cibernéticas también son más altas que las de propiedad o responsabilidad civil general, con frecuencia entre $5,000 y $25,000 por reclamación.
What should I do right after a cyber event or data breach?
¿Qué debo hacer inmediatamente después de un evento cibernético o filtración de datos?
Call your carrier's 24/7 breach hotline first — the number is on the policy and most carriers require notice within 24 to 72 hours. Preserve logs and evidence; do not wipe or reimage affected endpoints before your carrier's forensic team reviews them. Document the timeline and scope of the incident, notify your IT or MSP, and loop in legal counsel before any public disclosure — most policies require carrier consent on the wording of customer notifications. Late notice or premature public statements can erode coverage.
Llama primero a la línea de emergencia 24/7 de tu aseguradora, el número está en la póliza y la mayoría requiere aviso dentro de 24 a 72 horas. Conserva registros y evidencia; no limpies ni reimágenes equipos afectados antes de que el equipo forense de la aseguradora los revise. Documenta la línea de tiempo y el alcance del incidente, notifica a tu IT o MSP e involucra a tu asesor legal antes de cualquier divulgación pública: la mayoría de las pólizas requieren consentimiento de la aseguradora sobre la redacción de notificaciones a clientes. El aviso tardío o declaraciones públicas prematuras pueden erosionar la cobertura.
Will my cyber policy require MFA, offsite backups, or other security controls?
¿Mi póliza cibernética exigirá MFA, respaldos externos u otros controles de seguridad?
Most cyber carriers now require MFA on email and remote access, tested and offsite (immutable) backups, endpoint detection and response, and basic security-awareness training — usually at the application stage. If you fail to maintain these controls after binding, carriers can invoke a 'failure to follow minimum required practices' exclusion and deny claims. Expect your agent to walk through your security posture on the application, and treat the controls listed there as conditions you must keep in place through the policy term.
La mayoría de las aseguradoras cibernéticas ahora exigen MFA en correo electrónico y acceso remoto, respaldos probados y externos (inmutables), detección y respuesta en endpoints, y capacitación básica en conciencia de seguridad, usualmente al solicitar la póliza. Si no mantienes estos controles después del inicio, las aseguradoras pueden invocar una exclusión por 'incumplimiento de prácticas mínimas requeridas' y negar reclamaciones. Espera que tu agente revise tu postura de seguridad en la solicitud y trata los controles listados como condiciones que debes mantener durante toda la póliza.
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Protect your business from cyber threats. We work with multiple carriers to find the right coverage for your budget — whether you're a solo contractor or a growing marina.
Protege tu negocio de amenazas cibernéticas. Trabajamos con múltiples aseguradoras para encontrar la cobertura correcta para tu presupuesto — ya seas un contratista independiente o una marina en crecimiento.
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