Inland marine insurance has nothing to do with the ocean. It protects the equipment, tools, and materials that travel with your crew — and it fills a gap that general liability leaves wide open.
The name is a relic from 18th-century insurance law. Back then, "marine" policies covered goods on ships. As commerce expanded inland — via railroads, then trucks — the policies expanded with it. "Inland marine" became the term for anything mobile, portable, or in transit that needed coverage.
Today, for a contractor, inland marine is the policy that protects:
If it leaves your permanent location and something happens to it, inland marine is usually the policy that responds.
Most contractors carry commercial general liability (CGL). CGL is essential — it covers bodily injury and property damage claims from third parties. What it doesn't cover is your own stuff.
| Scenario | General Liability | Inland Marine |
|---|---|---|
| You damage a client's property | Covered | — |
| Client injured on your job site | Covered | — |
| Your tools stolen from your truck | Not covered | Covered |
| Equipment damaged in transit | Not covered | Covered |
| Materials stolen from a job site | Not covered | Covered |
| Rented equipment you damaged | Not covered | Covered |
Commercial auto covers equipment during transport — sometimes. But most commercial auto policies exclude tools and materials in the bed of a truck unless you've specifically added that coverage. Inland marine closes the loop.
Your crew leaves $8,000 in power tools locked in a trailer overnight. Someone cuts the lock. General liability won't touch it. Inland marine pays to replace them — keeping your next job on schedule.
A generator slides off your flatbed on I-75. It's totaled. Your commercial auto covers vehicle damage, not the generator. Inland marine covers the equipment itself, wherever it is when something goes wrong.
A storm rolls in overnight. $12,000 of lumber staged at a new construction site gets destroyed. Inland marine covers materials at temporary locations — even ones you don't own.
If any of the following describes you, you need inland marine:
A good rule of thumb: if your tools and equipment left your shop today, and something happened to them tonight, could you absorb that loss? If the answer is no — or even "it would hurt" — inland marine is worth it.
for most small contractors, depending on total equipment value, coverage limits, and deductible chosen.
The factors that most affect your premium:
For a typical electrician or plumber with $40,000–$60,000 in tools and equipment, expect to pay $600–$1,200 annually. For a general contractor managing multiple crews and $200,000+ in equipment, the range is $1,500–$3,000+.
Most inland marine policies are standalone, but they can often be bundled into a business owner's policy (BOP) or commercial package for better pricing.
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Get a Free Quote ↗El seguro marítimo terrestre (inland marine) no tiene nada que ver con el océano. Protege el equipo, las herramientas y los materiales que viajan con tu equipo de trabajo — y cubre un vacío que el seguro de responsabilidad general deja abierto.
El nombre es un vestigio del derecho de seguros del siglo XVIII. En esa época, las pólizas "marítimas" cubrían mercancías en barcos. Con la expansión del comercio hacia el interior — primero por ferrocarriles, luego por camiones — las pólizas también se ampliaron. "Inland marine" se convirtió en el término para todo lo que es móvil, portátil o está en tránsito y necesita cobertura.
Hoy en día, para un contratista, el inland marine es la póliza que protege:
Si algo sale de tu ubicación permanente y ocurre un incidente, el inland marine generalmente es la póliza que responde.
La mayoría de los contratistas tienen seguro de responsabilidad civil comercial general (CGL). El CGL es esencial — cubre reclamaciones por lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros. Lo que no cubre es tu propio equipo.
| Situación | Responsabilidad General | Inland Marine |
|---|---|---|
| Dañas la propiedad de un cliente | Cubierto | — |
| Un cliente se lesiona en tu obra | Cubierto | — |
| Roban tus herramientas de tu camioneta | No cubierto | Cubierto |
| Equipo dañado en tránsito | No cubierto | Cubierto |
| Materiales robados de una obra | No cubierto | Cubierto |
| Equipo rentado que dañaste | No cubierto | Cubierto |
El seguro de auto comercial cubre el equipo durante el transporte — a veces. Pero la mayoría de las pólizas de auto comercial excluyen las herramientas y materiales en la caja de la camioneta a menos que hayas agregado específicamente esa cobertura. El inland marine cierra esa brecha.
Tu equipo deja $8,000 en herramientas eléctricas encerradas en un remolque de noche. Alguien corta el candado. La responsabilidad general no cubre esto. El inland marine paga para reemplazarlas — manteniendo tu próximo trabajo en horario.
Un generador se cae de tu plataforma en la I-75. Queda destruido. Tu auto comercial cubre el daño al vehículo, no al generador. El inland marine cubre el equipo en sí, dondequiera que esté cuando algo sale mal.
Una tormenta llega de noche. $12,000 en madera instalada en una nueva construcción queda destruida. El inland marine cubre materiales en ubicaciones temporales — incluso en sitios que no son de tu propiedad.
Si alguna de las siguientes descripciones aplica, necesitas inland marine:
Una buena regla: si tus herramientas y equipo salieron de tu taller hoy, y algo les pasara esta noche, ¿podrías absorber esa pérdida? Si la respuesta es no — o incluso "me dolería" — el inland marine vale la pena.
para la mayoría de los pequeños contratistas, dependiendo del valor total del equipo, los límites de cobertura y el deducible elegido.
Los factores que más afectan tu prima:
Para un electricista o plomero típico con $40,000–$60,000 en herramientas y equipo, espera pagar $600–$1,200 anuales. Para un contratista general que maneja múltiples cuadrillas y $200,000+ en equipo, el rango es $1,500–$3,000+.
La mayoría de las pólizas de inland marine son independientes, pero a menudo se pueden incluir en una póliza de propietario de negocio (BOP) o paquete comercial para mejores precios.
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