Workers' Compensation Insurance
Seguro de Compensación para Trabajadores

Protect your workers.
Protect your business.

Protege a tus trabajadores.
Protege tu negocio.

In Florida, most employers with employees are required by law to carry workers' compensation insurance. We make it simple — comparing multiple carriers to get you compliant and covered at the best rate.

En Florida, la mayoría de los empleadores con trabajadores están obligados por ley a tener seguro de compensación para trabajadores. Lo hacemos simple: comparamos múltiples aseguradoras para que estés en cumplimiento y cubierto al mejor precio.

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Required for Most FL EmployersRequerido para la Mayoría en FL
Multiple CarriersMúltiples Aseguradoras
Bilingual ServiceServicio Bilingüe
Florida Requirement
Requisito de Florida

Who is required to carry workers' comp in Florida?

¿Quién está obligado a tener compensación laboral en Florida?

⚠️

Florida law requires workers' compensation if you have:

La ley de Florida requiere compensación laboral si tienes:

4+ employees in most industries · 1+ employee in construction · Subcontractors may count as employees under Florida law · Penalties for non-compliance: Stop-Work Orders and fines equal to 2x premiums that should have been paid.

4+ empleados en la mayoría de las industrias · 1+ empleado en construcción · Los subcontratistas pueden contar como empleados bajo la ley de Florida · Penalidades por incumplimiento: Órdenes de Paro de Trabajo y multas iguales al doble de las primas que debían haberse pagado.

Industries We Serve
Industrias que Servimos
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Construction & Contractors

Construcción y Contratistas

Florida construction employers need workers' comp from employee #1. We specialize in contractor coverage — roofing, framing, plumbing, electrical, and general contracting.

Los empleadores de construcción en Florida necesitan compensación laboral desde el primer empleado. Nos especializamos en cobertura para contratistas: techos, enmarque, plomería, electricidad y contratación general.

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Landscaping & Grounds

Jardinería y Mantenimiento

Outdoor work means real injury risk — heat, equipment, vehicles. Workers' comp protects your crew and keeps your business running when accidents happen.

El trabajo al aire libre implica riesgos reales: calor, equipos, vehículos. La compensación laboral protege a tu equipo y mantiene tu negocio operando cuando ocurren accidentes.

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Trades & Services

Oficios y Servicios

HVAC, plumbing, electrical, cleaning, painting — any trade with employees working at customer sites needs coverage. We find the right policy at the right class code.

HVAC, plomería, electricidad, limpieza, pintura: cualquier oficio con empleados en sitios de clientes necesita cobertura. Encontramos la póliza correcta con el código de clase correcto.

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Retail & Hospitality

Minorista y Hostelería

Stores, restaurants, hotels with 4+ employees must carry coverage. We help small business owners find affordable workers' comp that meets Florida requirements.

Tiendas, restaurantes, hoteles con 4+ empleados deben tener cobertura. Ayudamos a los dueños de pequeños negocios a encontrar compensación laboral asequible que cumpla los requisitos de Florida.

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Transportation & Warehousing

Transporte y Almacenamiento

Drivers, loaders, warehouse workers — physically demanding work with real injury exposure. Workers' comp covers medical costs and lost wages when employees are hurt on the job.

Conductores, cargadores, trabajadores de almacén: trabajo físicamente exigente con exposición real a lesiones. La compensación laboral cubre costos médicos y salarios perdidos cuando los empleados se lastiman.

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Healthcare & Personal Care

Salud y Cuidado Personal

Home health aides, medical offices, personal care services — back injuries, patient-handling incidents, and needlestick exposure all require proper workers' comp coverage.

Auxiliares de salud domiciliaria, consultorios médicos, servicios de cuidado personal: lesiones de espalda, incidentes en el manejo de pacientes y exposición a agujas requieren cobertura adecuada.

What Workers' Comp Covers
Qué Cubre la Compensación Laboral

Protection for your employees — and your business

Protección para tus empleados y tu negocio

Workers' compensation provides a no-fault system that protects both injured employees and the employers who employ them.

La compensación laboral proporciona un sistema sin culpa que protege tanto a los empleados lesionados como a los empleadores que los contratan.

🏥

Medical Expenses

Gastos Médicos

Covers all reasonable and necessary medical treatment for work-related injuries — emergency care, surgery, hospitalization, medication, physical therapy, and follow-up care. No deductible for the employee.

Cubre todo el tratamiento médico razonable y necesario para lesiones relacionadas con el trabajo: atención de emergencia, cirugía, hospitalización, medicamentos, fisioterapia y cuidados de seguimiento. Sin deducible para el empleado.

💵

Lost Wage Replacement

Reemplazo de Salario Perdido

If an employee cannot work due to a covered injury, workers' comp pays a portion of their lost wages — typically 66.67% of the average weekly wage — during recovery.

Si un empleado no puede trabajar debido a una lesión cubierta, la compensación laboral paga una parte de los salarios perdidos, generalmente el 66.67% del salario semanal promedio, durante la recuperación.

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Permanent Disability

Discapacidad Permanente

If a work injury results in permanent impairment, workers' comp provides disability benefits — permanent total or permanent partial — based on severity of the injury and Florida statutes.

Si una lesión laboral resulta en incapacidad permanente, la compensación laboral proporciona beneficios de discapacidad, ya sea total o parcial permanente, según la gravedad de la lesión y los estatutos de Florida.

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Death Benefits

Beneficios por Fallecimiento

If an employee dies from a work-related injury or illness, workers' comp pays funeral expenses and ongoing benefits to the employee's dependents according to Florida statutes.

Si un empleado fallece por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, la compensación laboral paga los gastos funerarios y beneficios continuos a los dependientes según los estatutos de Florida.

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Employer's Liability

Responsabilidad del Empleador

Protects your business if an injured employee sues beyond the workers' comp system, claiming gross negligence or intentional harm. Covers legal defense costs and judgments.

Protege tu negocio si un empleado lesionado demanda más allá del sistema de compensación laboral, alegando negligencia grave o daño intencional. Cubre costos de defensa legal y sentencias.

🔄

Vocational Rehabilitation

Rehabilitación Vocacional

If an injury prevents an employee from returning to their previous job, workers' comp may fund vocational rehabilitation — retraining and career counseling to help them return to work.

Si una lesión impide que un empleado regrese a su trabajo anterior, la compensación laboral puede financiar la rehabilitación vocacional: reentrenamiento y orientación profesional para ayudarlos a regresar al mercado laboral.

Why C&A Insurance
Por Qué C&A Insurance

Workers' comp specialists who know your trade

Especialistas en compensación laboral que conocen tu oficio

Workers' comp rates vary by job classification — the right class code can mean the difference between affordable and overpriced coverage. We get it right the first time.

Las tarifas de compensación laboral varían según la clasificación del trabajo: el código de clase correcto puede ser la diferencia entre cobertura asequible y excesivamente cara. Lo hacemos bien desde la primera vez.

1

Correct class codes from the start

Códigos de clase correctos desde el inicio

Wrong class codes = wrong rates. We review your operations carefully to assign the right classifications so you're not overpaying or exposed to audit penalties.

Códigos de clase incorrectos = tarifas incorrectas. Revisamos tus operaciones para asignar las clasificaciones correctas para que no pagues de más ni estés expuesto a penalidades de auditoría.

2

Pay-as-you-go options available

Opciones de pago por uso disponibles

Instead of a large upfront premium based on estimated payroll, pay-as-you-go ties your payments to actual payroll. Better cash flow, fewer audit surprises at year end.

En lugar de una prima grande anticipada basada en nómina estimada, el pago por uso vincula tus pagos a la nómina real. Mejor flujo de caja, menos sorpresas de auditoría al año.

3

Multiple carriers, competitive rates

Múltiples aseguradoras, tarifas competitivas

We shop coverage across multiple carriers including specialty markets for high-risk trades. Independent agents find better rates than going direct to one company.

Comparamos cobertura entre múltiples aseguradoras, incluidos mercados especializados para oficios de alto riesgo. Los agentes independientes encuentran mejores tarifas que ir directamente a una compañía.

4

Bilingual support — English & Spanish

Apoyo bilingüe — inglés y español

Workers' comp rules in Florida are complex. We explain your obligations and options clearly in both languages so nothing gets lost in translation.

Las reglas de compensación laboral en Florida son complejas. Explicamos tus obligaciones y opciones claramente en ambos idiomas para que nada se pierda en la traducción.

Construction workers protected by workers compensation insurance
Frequently Asked Questions
Preguntas Frecuentes

Workers' comp questions answered

Preguntas sobre compensación laboral respondidas

How much does workers' comp cost in Florida?

¿Cuánto cuesta la compensación laboral en Florida?

▼
Cost is calculated per $100 of payroll and varies by industry class code. Clerical workers might cost $0.15–$0.30 per $100. Roofing contractors can be $10–$25+. We get competitive quotes across multiple carriers to find the best rate for your specific trade and claims history.
El costo se calcula por cada $100 de nómina y varía según el código de clase de la industria. Los trabajadores de oficina podrían costar $0.15–$0.30 por cada $100. Los contratistas de techos pueden ser $10–$25+. Obtenemos cotizaciones competitivas de múltiples aseguradoras para encontrar la mejor tarifa para tu oficio e historial de reclamaciones.

Can owners and sole proprietors be excluded from coverage?

¿Pueden los dueños excluirse de la cobertura?

▼
Yes, in construction, officers and sole proprietors can elect to exempt themselves. This lowers your premium significantly — but if you're injured, you won't have workers' comp benefits and are personally responsible for your medical costs. We help you weigh the tradeoff.
Sí, en construcción, los oficiales y propietarios únicos pueden optar por eximirse. Esto reduce tu prima significativamente, pero si te lesionas, no tendrás beneficios de compensación laboral y serás personalmente responsable de tus costos médicos. Te ayudamos a evaluar el intercambio.

Do I need workers' comp for subcontractors?

¿Necesito compensación laboral para subcontratistas?

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Florida law is strict — if a subcontractor doesn't carry their own workers' comp, you may be required to cover them under your policy. This can significantly increase your premium. Always require certificates of insurance from every subcontractor. We can advise on how to structure this properly.
La ley de Florida es estricta: si un subcontratista no tiene su propia compensación laboral, es posible que debas cubrirlos bajo tu póliza. Esto puede aumentar significativamente tu prima. Siempre exige certificados de seguro a cada subcontratista. Podemos asesorarte sobre cómo estructurar esto.

What happens if I'm caught without workers' comp in Florida?

¿Qué pasa si me sorprenden sin compensación laboral en Florida?

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Florida's Division of Workers' Compensation conducts surprise job site inspections. Non-compliance means a Stop-Work Order (operations halt immediately) and a fine equal to 2x the premiums you should have paid for the past 2 years. You also become personally liable for any employee injuries during the non-covered period.
La División de Compensación Laboral de Florida realiza inspecciones sorpresa. Si no cumples, enfrentas una Orden de Paro de Trabajo (las operaciones se detienen de inmediato) y una multa igual al doble de las primas que debías haber pagado durante los últimos 2 años. También te vuelves personalmente responsable de cualquier lesión de empleado durante el período no cubierto.

How do I lower my workers' comp premium?

¿Cómo puedo reducir mi prima de compensación laboral?

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Key factors: maintain a good Experience Modification Rate (EMR) by reducing claims, implement safety programs, use correct class codes, offer return-to-work programs, and shop the market regularly. As your independent agent, we review coverage at renewal and advise on premium reduction strategies specific to your industry.
Factores clave: mantener una buena Tasa de Modificación de Experiencia (EMR) reduciendo reclamaciones, implementar programas de seguridad, usar los códigos de clase correctos, ofrecer programas de retorno al trabajo y comparar el mercado regularmente. Como tu agente independiente, revisamos la cobertura en la renovación y asesoramos sobre estrategias de reducción de primas específicas para tu industria.

Get compliant. Get covered. Get back to work.

Cumple la ley. Obtén cobertura. Vuelve al trabajo.

Don't risk a Stop-Work Order. We make getting workers' comp straightforward — multiple quotes, right class codes, fast certificates.

No arriesgues una Orden de Paro de Trabajo. Hacemos que obtener compensación laboral sea sencillo: múltiples cotizaciones, códigos de clase correctos, certificados rápidos.

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