Most Florida contractors run lean operations — which is smart business until it's not. We talk to builders, electricians, plumbers, and HVAC technicians every week, and the same insurance gaps show up again and again. Here are the five mistakes we see most often, and exactly how to fix them.
General liability covers claims from third parties — if you damage a client's property or someone gets hurt on site. But it does not cover your own tools and equipment.
When you quote inland marine coverage, carriers ask for the total replacement value of your equipment. Many contractors lowball this number to save on premiums — then get burned when they file a claim.
Florida requires workers' compensation insurance if you have one or more employees. Many contractors think they can skip it by classifying workers as "independent contractors" — but regulators and courts look through that fiction.
If you design systems, give estimates that become binding, or take responsibility for how something is built — you need professional liability (also called errors & omissions or E&O). This covers claims that your work was faulty or caused a loss.
You buy insurance three years ago. Your business has grown. You've hired more crews, added equipment, taken on larger projects. But your coverage limits? Still the same.
We'll review your policies, identify gaps, and make sure you're not exposed. No obligation.
Schedule Your Review ↗La mayoría de los contratistas de Florida operan de forma ágil — lo que es inteligente hasta que no lo es. Hablamos con constructores, electricistas, plomeros y técnicos de HVAC cada semana, y los mismos vacíos de seguros aparecen una y otra vez. Aquí están los cinco errores que vemos más frecuentemente, y exactamente cómo corregirlos.
La responsabilidad general cubre reclamaciones de terceros — si dañas la propiedad de un cliente o alguien se lesiona en el sitio. Pero no cubre tus propias herramientas y equipo.
Cuando cotizas cobertura inland marine, los aseguradores pregunta por el valor total de reemplazo de tu equipo. Muchos contratistas infra-valoran este número para ahorrar en primas — luego se queman cuando presentan una reclamación.
Florida requiere seguro de compensación para trabajadores si tienes uno o más empleados. Muchos contratistas creen que pueden omitirlo clasificando a los trabajadores como "contratistas independientes" — pero los reguladores y tribunales ven a través de esa ficción.
Si diseñas sistemas, das presupuestos que se vuelven vinculantes, o asumes la responsabilidad de cómo se construye algo — necesitas responsabilidad profesional (también llamada errores y omisiones o E&O). Esto cubre reclamaciones de que tu trabajo fue defectuoso o causó una pérdida.
Compraste seguros hace tres años. Tu negocio ha crecido. Has contratado más equipos, agregado equipo, asumido proyectos más grandes. Pero tus límites de cobertura? Todavía iguales.
Revisaremos tus pólizas, identificaremos brechas y nos aseguraremos de que no estés expuesto. Sin obligación.
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